摘要
作为一个具有“生命”的经济组织，成长既是商业银行经营管理追求的目标，也是一个动态的演进过程。从一家名不见经传的小银行成长为一家基业常青的国际性大银行，几乎是所有商业银行的梦想。在经济全球化的程度不断加深、金融一体化的趋势日趋显著的今天，正在成长壮大中的中国商业银行不但怀揣着这种梦想，还要把这种梦想变为现实，此时，具有正确方向指引作用的发展战略的确立与实施则成为关键性因素。所以中国商业银行在国际化发展进程中必须制定和实施包含区域重点、业务重点、融资重点、发展先后次序组织管理架构诸多内容在内的发展战略。
银行国际化发展具有两层含义，一是指单个银行由国内银行发展成为国际银行的过程；二是指整个银行体系的国际化，即外资银行进入和本国银行出去的全过程。这两个层次的国际化相互融合，密不可分。鉴于发展战略的长期性和全局性的特点，故可将商业银行国际化发展战略分解为机构国际化战略、业务国际化战略、股东国际化战略、管理国际化和人才国际化战略，从这五方面有计划、有序地推进，实现中国商业银行国际化和全球化发展目标。
论文的研究对象是中国的商业银行，依据机构的重要性，在研究时选取了资产份额占整个银行业资产总额67.5%的主要商业银行①作为分析对象，即在中国仍占有绝大部分市场份额的大型商业银行和发展势头迅猛的股份制商业银行。采用比较分析方法，归纳法以及定量定性分析方法，通过研究主要商业银行国际化发展战略问题来综合考察与研究中国的商业银行以及整个银行业的国际化发展问题。
在界定研究内容和研究对象的基础上，论文建立了如下的论证主线：结合中国商业银行国际化发展战略的实施现状，探究其产生的原因及不利影响；中国商业银行国际化均衡发展战略调整的必要性与可行性；制定实现机构国际化、股东国际化、业务国际化、管理国际化和人才国际化的推进战略，最终实现对外开放和海外扩张均衡发展的国际化发展态势。
论文提出并回答了以下问题：商业银行当前的国际化发展战略推进情况如何，引发什么样的国际化发展态势，原因是什么；商业银行的国际化发展战略有必要重新调整吗，是否具备可行性；机构国际化战略如何推进，采用何种路径更合理，如何进行海外地域部署；银行股东国际化的实现又应选择何种途径，理由是什么，依据何种标准和采用何种原则；业务国际化、管理国际化和人才国际化的实现应从哪些方面进行；这些战略间是否具有联动性，如何使其有效发挥。在具体研究中国商业银行国际化发展战略问题时，论文注重发展研究，注重研究其“走向国际化”并最终“实现国际化”的战略推动过程，主要从以下几个方面来分析：
第一，结合中国商业银行对外开放及跨国发展的现状，评述当前国际化发展战略的实施情况，揭示以对外开放为主导的战略形成的原因及引发的不良后果，探究国际化均衡发展战略调整的必要性与可行性。这一部分的研究对于中国商业银行将来的国际化发展战略取向，实行对外开放和海外扩张均衡发展，实现机构国际化、业务国际化、股东国际化等具有重要的现实意义。
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关键词：商业银行国际化 跨国并购境外 战略投资者 本地化经营 战略联动
目录
内容摘要.........................................................................................................................I
ABSTRACT................................................................................................................IV
绪论............................................................................................................................1
0.1问题的研究背景和意义......................................................................................1
0.2论文的框架结构和主要内容..............................................................................2
0.3研究的主要方法、创新与不足..........................................................................4
0.3.1论文研究的主要方法...................................................................................4
0.3.2论文的主要创新之处...................................................................................4
0.3.3论文存在的主要不足...................................................................................5
1银行国际化发展理论综述........................................................................................6
1.1银行国际化发展战略的概念界定......................................................................6
1.1.1银行国际化的内涵.......................................................................................6
1.1.2银行国际化发展战略的概念.......................................................................7
1.2文献的回顾与梳理..............................................................................................8
1.2.1国际化动因的研究综述...............................................................................8
1.2.2国际化进程的研究综述..............................................................................11
1.2.3国际化效应的研究综述.............................................................................12
1.2.4银行国际化发展战略的研究综述.............................................................15
2中国商业银行国际化发展战略述评......................................................................17
2.1以对外开放为主导的发展战略形成................................................................17
2.1.1对外开放先行且成为主导.........................................................................17
2.1.2“走出去”的战略初现.............................................................................20
2.2以对外开放为主导的战略导致国际化非均衡发展........................................23
2.2.1对外开放程度高跨国发展程度低.............................................................23
2.2.2国际化非均衡发展产生不利影响.............................................................26
2.3调整发展战略实现国际化均衡发展................................................................27
2.3.1银行具备战略调整与推进的初始条件.....................................................27
2.3.2国际化发展战略调整与推进的意义重大.................................................36
3中国商业银行机构国际化的战略推进..................................................................42
3.1实现机构国际化可选择的路径........................................................................42
3.1.1新建投资.....................................................................................................42
3.1.2跨国并购.....................................................................................................43
3.1.3新建投资与跨国并购的特点比较.............................................................45
3.1.4商业银行选择不同路径的决定因素.........................................................45
3.2中国商业银行实现机构国际化的合理路径....................................................47
3.2.1跨国并购的合理性分析.............................................................................47
3.2.2跨国并购的目标选择与确定.....................................................................53
3.2.3有针对性地选择机构设立的差异路径.....................................................58
3.3中国商业银行实现机构国际化的地域布局....................................................60
3.3.1借鉴国际大银行海外市场布局的经验.....................................................60
3.3.2根据不同国家的市场准入情况进行布局.................................................62
3.3.3追随客户布局海外.....................................................................................66
3.3.4选择国际金融中心量力而行.....................................................................69
3.3.5制定区域扩张版图，促进全球布局.........................................................69
4中国商业银行股东国际化的战略推进..................................................................78
4.1实现股东国际化可选择的路径........................................................................78
4.1.1引入境外机构投资者.................................................................................78
4.1.2海外上市.....................................................................................................79
4.2中国商业银行实现股东国际化的有效路径....................................................79
5中国商业银行业务经营国际化的战略推进..........................................................95
5.1大力发展零售业务............................................................................................95
5.2实行综合经营....................................................................................................97
5.3全面提升自主创新能力，探索“特色”经营................................................99
5.4跨国发展的业务经营实现本土化..................................................................100
5.4.1金融产品和业务向国外延伸...................................................................101
5.4.2业务的设置和发展与本地需求相适应...................................................101
5.4.3金融服务对象本土化...............................................................................102
5.5实现境内外业务的有机联动..........................................................................102
6中国商业银行管理和人才国际化的战略推进....................................................104
6.1管理国际化的战略推进..................................................................................104
6.1.1设置合理的国际化组织管理框架...........................................................104
6.1.2风险管理国际化.......................................................................................106
6.2人才国际化的战略推进..................................................................................107
6.2.1推行多样化的中长期激励机制...............................................................108
6.2.2建立专业化本土化的员工队伍...............................................................109
7实现国际化发展战略间的有机联动.....................................................................111
7.1国际化发展战略间具有内在联动性...............................................................111
7.2商业银行以改革与发展为突破口推进战略间的联动性...............................112
7.2.1在战略转型中寻求差异发展....................................................................113
7.2.2有效利用资本市场促使改革与发展........................................................114
7.2.3加强与外资银行的合作............................................................................117
7.3构筑有利的政策环境以保障战略间的联动性...............................................119
7.3.1谨慎设计开放策略，寻求必要的合理保护............................................119
7.3.2完善对外资银行的监管，规范市场秩序...............................................122
7.3.3银行业监管当局加强与外国监管当局的沟通.......................................123
参考文献....................................................................................................................124
致谢..........................................................................................................................131
